[책리뷰] 김승호 - 돈의 속성 (The Properties of Money) 명대사 & 줄거리 Part 2

금융 문맹인 내가 돈의 속성을 읽고 기억하고 싶은 명대사를 정리해보았습니다.

자신이 금융 문맹인지 알아보는법. How to find out if you are financially illeterate.

돈에 대해서 알지 못하면서 부자가 되려고 하는건 애초에 말이 안된다. 재산을 보호하고 자산을 모아두는 금융활동은 이런 용어를 이해하는데서 시작된다. 금융 지식은 생존에 관련된 문제다. 모든 배움의 시작은 용어 이해부터다. 90개의 용어 같은 경우는 만약 아는 용어가 50개 이하면 모든 공부를 중단하고 이 용어부터 공부해야 한다. 하루가 급하다.

나 같은 경우 아는 용어가 50개가 안되니 줄거리을 쓰고 나서 하루에 하나씩이라도 공부해보려한다.

90개의 용어를 알고싶은 사람은 금융 용어 카테고리로 가시면 된다.

주식으로 수익을 내는 사람들의 세가지 특징. Three characteristics of people who earn money from stocks.

손실은 보는사람들은 그냥 따라 들어오거나, 무엇을 살지 계획이 없고, 돈에 힘이 약하다.

하지만 주식으로 수익을 내는 사람들은 3가지 특징이 있다.

첫째, 자신을 경영자로 생각한다. 경영자와 같은 마음으로 회사를 회계장부와 연간 보고서를 공부하고 시장에서의 회사 역활을 이해한다.

둘째, 보유하고 있는 돈이 품질이 좋은 돈이다. 

셋째, 싸게 살때까지 기다린다. 진정한 투자는 팔 때를 잘 아는 것이 아니라 살 때를 잘 아는 것이다. 싸게 사는 것은 어려운 일이다.

결국 주식 투자는 온전히 자기 자본으로 자기 스스로를 믿는 사람들이 그 결실을 가져가는 시장이다.

 

얼마나 벌어야 정말 부자인가? How much do I need to earn to be rich?

보통 국제적인 기준에서 백만장자란 100만 달러 ($1,000,000) 이상의 금융자산을 가진 사람을 가리킨다. 부는 아주 상대적인 기준이라 한국 부자들의 절반은 자신을 부자라 생각하지 않는 것이다. 왜냐하면 자산 운용의 핵심 목적은 주로 현상 유지인데 지킨다는 것이 쉽지 않다는 것을 알기 때문이다. 일반적인 부자의 기준은 3가지다. 

첫째, 융자가 없는 본인 소유의 집.

둘째, 한국 가구 월평균 소득 541만 1583원을 넘는 비근로 소득.

셋째, 더 이상 돈을 벌지 않아도 되는 욕망 억제능력 소유자.

즉, 육체와 정신 둘 다 자유를 얻은 사람이 부자다. 부자는 더 이상 돈을 벌 필요가 없는 사람이기 때문에 금액에 따른 기준으로 잡을 수 없다.

 

내가 재산을 지키기 위해 매일 하는 일. Things I do to maintain my wealth.

 

가난은 생각보다 훨씬 더 잔인하다. Poverty is much more cruel than I thought.

현대인들은 삶의 가치를 부의 축척보다 중요시 여기고 많은 사람들이 돈보다 자유를 원한다고 말한다. 부자를 경멸할 수는 있어도 부를 경멸하면 안된다. 부자가 되는 방법의 시작은 자신이 부자가 될 수 있다고 믿는것이다. 그 믿음이 실행하게 하고 고민하게 하고 도전하게 만들어주며 길을 만들기 때문이다. 실행해야 하니 저축하게 되고 고민하다 보면 공부하게 되고 도전하려다 보니 누구보다 열심히 일하게 된다. 가난이 생각보다 잔인하듯이 부자의 삶은 생각보다 훨씬 행복하다.

 

금융 공항 발생에 따른 세가지 인간상. Three types of human in a financial panic.

상승장이 계속 이어지다 보면 뒤늦게 가담하는 사람들이 몰려들면서 시장의 실체 가치와 상관없이 주식이 계속 오른다. '묻지마 구매 시장'인 overshooting이 일어난다. 그러나 계속 지속되다 보면 반드시 거품이 빠지는 폭락장이 형성된다. 이런 대규모 폭랑장은 10여 년 만에 한 번 꼴로 찾아온다. 이런 폭락장에는 흔히 세 부류의 사람이 있다. 

첫째, 이 피해를 고스란히 당하는 사람들 또는 빚이 있는 사람들.

둘째, 전혀 영향을 받지 않는 사람들은 빚도 없고 직업도 안정적인 사람들.

셋째, 이런 사태에서 이익을 보는 자산가들. 

산에서 돌이 굴러 내려오면 돌에 맞아 죽는 사람들도 있고 피하는 사람도 있고 돌을 내다 파는 사람도 있다. 가장 큰 부의 이동은 매번 이런 식이다.

 

내가 청년으로 다시 돌아가 부자가 되려한다면. If I become young again and become rich.

우리 부모 세대에는 저축이 가장 좋은 투자였다. 그러나 이제는 저축을 통해 부자가 되는 것은 더 이상 불가능하다. 재산은 '자본 * 투자이익률 * 기간'의 합계다. 즉, 얼마의 돈으로 얼마의 이익률로 얼마나 오랫동안 돈을 모아왔느냐에 달려있다. 10억 원의 재산을 모으고 싶다면 첫 종잣돈 1 억원을 10%의 이익으로 25년 동안 꾸준히 복리로 모으면 된다. 내 나이가 서른이라면 55세에 나는 부자가 되는 것이다. 투자가 의미 있는 액수 (20대는 $30,000, 30대는 $100,000, 40대는 $100,000+)을 모으는 데까지 저축이나 적금을 통해 종잣돈을 만드는 것으로 시작하는것이 좋다. 안전 자산을 확보하는 과정에서 노력과 춤성이 만들어지며, 앞으로의 재산 관리에 많은 영향을 주기때문에 일단 모으는 과정은 중요하다. 이것이 아직 젊은 나이에도 안정적인 직장 생활은 하면서 얼마든지 백만장자가 될 수 있는 방법이다. 하루 빨리 시작하면 된다. 공식에서 가장 중요한 변수가 투자 기간이기때문이다.

 

지혜는 기초학문으로부터 시작된다. Wisdom comes from basic studies.

어느 분야를 통해서도 최고 수준에 다다르면 비슷한 철학적 관점을 지니게 된다. 위대한 철학자는 생각의 각성에서만 생겨나는 것이 아니라 지독하고 지루한 공부와 몸의 움직임 끝에서 탄생한다고 믿는다. 

 

부자가 되기 위해 당장 할 수 있는 일 한 가지. One thing you can do right now to become rich.

필요 없는 물건 버리고 정리하기. 물건 대하는 태도를 바꾸면 세상을 보는 눈이 바뀌고 돈을 제대로 사용할수있는 사람이 된다.

 

앞으로 주식이 오를 것 같습니까? Do you think stock price will increase?

모른다! 폭랑 시장때 주식의 가격은 회사의 본질적인 가치 밑으로 내려간다. 리스크가 사라진 정도가 아니라 그 자체가 이익 분기점을 넘어선다. 따라서 투자를 하는 사람은 시장 상황이 더 악화돼도 대응할 수 있는 상황 안에서 투자를 한다. 이것이 투자의 정석이다.

 

현재 임차료를 내는 사람들의 숨은 가치. The hidden value in people paying rent.

내가 어떤 업종의 비즈니스를 하던 상관이 없다. 만약 현제 임차료를 건물주에게 내고 있는 사람이라면 그 사람은 해당 건물을 소유할 능력을 최고로 많이 가진 사람이다. 매장, 공장, 사무실에 임차료를 내고 있는 사업자의 수입는 (1) 사업 자체가 벌어들이는 수입과 (2)고객의 트레픽에서 발생한 부동산 가치 증가 수입이다. 그러니까 우리가 발생시키는 트래픽 자산을 상가 건물주에게 빼앗길 이유가 없다. 맥도날도 같은 경우도 사실은 부동산 이익을 동시에 취하는 형태를 가지고 있다. '임대료 내는 사람이 건물주'라는 말을 사업을 운영하는 동안 절대로 잊지 않는다면 어느날 건물주가 되어 있을 것이다.

 

부동산에 투자하는것이 좋을까? 주식이 좋을까? Is it better to invest in real estate or stock?

투자는 시장의 구문으로 나누는 것이 아니라 투자 스타일에 따라 나눠야한다. 주식 배당을 받는 것은 월세를 받는 것과 같다. Investor같은 경우 회사의 내재가치를 찾아내 상대적으로 저평가된 회사의 주식을 사서 회사가 성장하기를 기다리는 장기적 투자 관점을 가진 투자자이다. 반면 trader같은 경우 심리에 따른 기술적 반등과 저항을 따라 매매하는 투자자이다.

 

나의 독립기념일은 언제인가? When is my financial freedom?

개인 독립기념일은 내 자본 소득이 근로 소득을 넘긴날이다. 독립하려면 나의 노동이 아닌 다른 곳에서 수입이 나오게 만들어야한다. 내가 아직 독립하지 않았다면 모든 소득은 자산을 만드는 데 사용해야한다. 소득이 모여 자산을 이루고 자산이 다른 자산들을 낳고 키우게 된다. 

 

돈을 다루는 네가지 능력. Four skills to control money.

경제활동을 하는 모든 사람은 돈에 있어 네가지 능력에 따라 자산이 늘어난다: 돈을 버는 능력, 모으는 능력, 유지하는 능력, 쓰는 능력. 버는 능력은 밖으로 드러나 있는데 벌어놓은 재산을 관리하는 데 미숙한 면이 많다. 모으는 능력은 자산의 균형을 맞추고 세밀한 지출 관리 능력이 있어야 하기 때문이다. 더불어 영수증 처리, 물품관리 같은 사소한 것부터 세율, 이자, 투자, 환율과 관련된 지식과 이해를 가져야하고 제정분리, 지출관리에도 소홀함이 없어야 가능하다. 작은돈을 함부로 하면 안되고 큰돈은 마땅히 보내야 할곳에 보낼수 있어야한다. 돈을 모으는 능력은 인품에 따라 차이가 나서 단호함과 너그러움이 같이 있어야한다. 돈을 유지하는 능력은 모아놓은 재산을 지키기 위해 반드시 필요한 능력이다. 마지막으로 돈을 쓰는 능력은 고도의 정치기술 같은 것이 검소하되 익색하면 안 된다. 지출해야 할 것은 반드시 기일을 지켜 지출하고 늦거나 미루면 안된다. 

 

이런 곳에는 나는 투자 안 한다. I do not invest in these field.

생명이 사라져야 돈을 버는 영역(전쟁에 관련된 회사나 총기, 무기, 담배, 술, 마리화나, 마약)이다.

 

보험은 저축이 아니다. Insurance is not a saving.

보험은 리스크를 기반으로 한 확률게임이다.

 

예쁜 쓰레기. Pretty trash.

필요한것만 사라. 사실상 정말 소중한건 경험과 추억이다. 

 

경제에 대한 해석은 자신의 정치적 신념에서 벗어나있어야한다. The interpretation of economy should not be out of one's belief.

 

마중물과 종잣돈 1억 만들기의 다섯가지 규칙. Five rules to make 100,000 Dollars.

마중물은 calling water라고 부르며 물을 부르는 물이라는 의미다. 종잣돈이란 농사를 짓기 위해 씨앗을 살돈을 말한다. 적정한 투자를 하기 위해서는 약 $100,000 정도는 돼야 주식이나 부동산에서 의미 있는 투자를 할수 있기 때문이다. 다섯 가지 방법은: (1) $100,000을 모으겠다고 마음먹기, (2) $100,000을 모으겠다고 책상 앞에 써 놓기, (3) 신용카드 잘라 버리기, (4) 통장을 용도에 따라 나누기, (5) $10,000을 먼저 만든다.